Indeks

10 Cara Mengatur Keuangan dengan Mudah dan Efektif

Banyak orang menyangka pengelolaan keuangan adalah hal rumit. Padahal, ada sejumlah cara mengatur keuangan dengan mudah yang bisa diterapkan pemula.

Daripada penasaran, langsung saja simak cara mengatur keuangan dalam pembahasan di bawah!

 

Summary:

  • Mengatur keuangan dapat menghindarkan seseorang dari kondisi ketidaknyamanan dan permasalahan finansial.
  • Cara mudah dalam mengatur keuangan dimulai dari melakukan pencatatan hingga diakhiri evaluasi berkala dari hal-hal yang sudah diterapkan.

 

Gimana Sih Cara Mengatur Keuangan?

Uang adalah salah satu aset penting bagi manusia modern. Benda ini membuat kamu bisa membeli apa yang dibutuhkan. 

Meski begitu, uang juga bisa menjadi sumber masalah jika tidak dikelola dengan baik. Itulah mengapa penting bagi setiap orang, termasuk kamu, untuk belajar mengatur keuangan. 

cara mengatur keuangan dengan mudah

Ilustrasi Mengatur Keuangan. Sumber: pascasarjana.umsu.ac.id

 

Dengan keuangan yang teratur, kamu bisa mencapai beberapa hal berikut:

 

#1 Tidak Punya Utang

Utang adalah beban keuangan. Karena merupakan pendapatan negatif, kualitas hidupmu bisa turun jika pos ini melebihi ambang batas aman, yakni 35% dari total pemasukan. 

Pemahaman yang baik tentang cara mengatur keuangan dengan mudah akan membuatmu terhindar dari kondisi ini.

 

#2 Mampu Mencapai Tujuan Keuangan

Apa yang kamu inginkan di masa depan? Punya rumah di tengah kota? Beli kendaraan baru? Menikah?

Hal-hal tersebut akan lebih mudah dicapai jika keuanganmu diatur dengan baik.

 

#3 Hidup Lebih Stabil Secara Finansial

Meski tidak semua hal bisa dibeli dengan uang, benda ini adalah salah satu faktor yang menentukan stabilitas hidup. 

Dengan pengelolaan finansial, kamu bisa memiliki hidup yang lebih stabil dan tidak khawatir akan kekurangan uang.

Lantas, bagaimana cara mengatur keuangan dengan mudah?

 

Cara Mengatur Keuangan dengan Mudah dan Praktis

Simak cara mengatur keuangan dengan mudah berikut ini:

 

#1 Catat Pemasukan dan Pengeluaran

Cara mengatur keuangan dengan mudah yang pertama adalah mencatat pendapatan dan pengeluaran untuk melacak posisi arus kas bulanan. 

Hal ini dapat dilakukan dengan pembukuan sederhana di catatan kecil atau menggunakan aplikasi di gawai. Setelah mencatat pendapatan, buatlah pos-pos pengeluaran. 

Pos-pos pengeluaran dapat dibagi menjadi pengeluaran tetap, seperti biaya sewa rumah, tagihan listrik, dan tagihan air, serta pengeluaran variabel, seperti biaya makan, transportasi, dan hiburan.

Setiap bulan, buatlah daftar pengeluaran dan target untuk setiap pos pengeluaran. 

Dengan begitu, kamu dapat melihat pos pengeluaran mana yang melebihi target dan dapat segera mengambil tindakan untuk menguranginya.

 

#2 Buat Skala Prioritas

Setiap orang punya kebutuhan berbeda. Kebutuhan tersebut dapat diklasifikasikan menjadi tiga kategori, yaitu kebutuhan primer, sekunder, dan tersier.

Kebutuhan primer adalah kebutuhan yang mutlak harus dipenuhi untuk kelangsungan hidup, kebutuhan sekunder adalah kebutuhan yang tidak mutlak harus dipenuhi, tetapi dapat meningkatkan kualitas hidup.

Sementara itu, kebutuhan tersier adalah kebutuhan atas barang mewah.

Kamu bisa menyiasati pemenuhan kebutuhan dengan mempraktikkan cara mengatur keuangan dengan mudah, yakni dengan membuat skala prioritas.

Skala prioritas adalah daftar kebutuhan yang disusun berdasarkan tingkat kepentingan dan urgensinya

Dengan menentukan skala prioritas, kamu bisa lebih mudah mengatur pengeluaran dan belajar untuk lebih teratur.

 

#3 Jangan Abaikan Hal-hal Kecil

Sebagian dari kamu bisa jadi kerap mengabaikan pengeluaran kecil. Padahal, pos ini berdampak besar terhadap keuangan.

Misalnya, kamu membeli es susu setiap hari seharga Rp20.000. Secara individu, pengeluaran tersebut tampak kecil. 

Namun, jika dijumlahkan selama satu bulan, maka jumlahnya mencapai Rp600.000.

 

#4 Susun Anggaran Keuangan

Salah satu cara mengatur keuangan dengan mudah adalah dengan membuat anggaran

Anggaran akan membantu merencanakan pengeluaran secara matang, sehingga tidak terjadi pemborosan.

Dalam membuat anggaran, kamu perlu mempertimbangkan semua pengeluaran yang ada, termasuk kebutuhan pokok, kebutuhan tambahan, dan keinginan. 

Selain kebutuhan dan keinginan, kamu juga perlu mengalokasikan anggaran untuk tabungan dan investasi. Jika masih bingung dalam menyusunnya, ikuti panduan ebook gratis dari HOOQ.ID Cara Membuat Anggaran dengan Tepat. 

 

#5 Menabung

Banyak orang menabung dari sisa anggaran. Cara ini salah lantaran uang yang tersisa di akhir bulan sangat sedikit.

Untuk menyiasatinya, tentukan jumlah uang yang akan ditabung setiap bulan dengan nominal tetap. 

Kamu juga dapat menetapkan tujuan menabung, seperti untuk membeli rumah, kendaraan, atau biaya pendidikan. Setelah memiliki perencanaan menabung, kamu perlu segera menyisihkan uang di awal bulan

Cara ini akan membantu tetap disiplin menabung. Jika perlu, kamu dapat membuka rekening tabungan terpisah khusus untuk menabung. 

Cara mengatur keuangan dengan mudah satu ini lebih optimal jika kamu punya rencana yang realistis dan mampu menahan diri dari godaan belanja.

 

#6 Mulai Berinvestasi

Investasi merupakan salah satu instrumen penting untuk mencapai tujuan keuangan. 

Di sisi lain, langkah ini punya sejumlah risiko, seperti fluktuasi harga, perubahan kondisi ekonomi, dan risiko gagal bayar. 

Risiko tersebut dapat menyebabkan kerugian, sehingga penting untuk memahami aspek-aspek investasi.

Saat berinvestasi, kamu harus punya strategi yang tepat untuk membantu mencapai tujuan keuangan dengan risiko minimal. Berikut adalah beberapa tips investasi yang dapat kamu ikuti:

  • Kenali profil risiko, yakni toleransi atau ketahanan terhadap kerugian.
  • Lakukan riset di bidang yang kamu geluti.
  • Mulai dengan demo, modal kecil, dan modal besar secara bertahap.
  • Investasi secara rutin dan mempelajari flow-nya.

 

Untuk mendapatkan advice dalam memilih instrumen investasi yang tepat sesuai beberapa tips di atas, kamu bisa diskusi secara 1 on 1 bersama Perencana Keuangan HOOQ.ID.

Klik banner di bawah ini untuk buat janji konsultasi, sekarang!

 

#7 Siapkan Dana Darurat

Cara mengatur keuangan dengan mudah berikutnya adalah dengan menyiapkan dana darurat

Dana ini dapat digunakan untuk mengatasi berbagai kondisi darurat yang tidak dapat diatasi dengan menggunakan uang bulanan, seperti kecelakaan, sakit, atau bencana alam.

Besaran dana darurat yang ideal untuk individu adalah 6 kali pengeluaran bulanan pasangan tanpa anak sebesar 9 kali pengeluaran bulanan, dan pasangan dengan anak atau tanggungan lain sebesar 12 kali pengeluaran bulanan.

Dana darurat bisa dipenuhi dengan menabung tiap bulan. Silakan taruh dana ini di rekening terpisah agar tidak terpakai.

 

#8 Lunasi dan Hindari Utang

Utang adalah hal yang lumrah. Namun, pos ini bisa menjadi sumber masalah jika tidak dikelola dengan benar, seperti beban keuangan yang berat, risiko kredit macet, bahkan kebangkrutan.

Dengan melunasi utang secara bertahap dan menghindari pinjaman baru, maka risiko dan beban keuangan akan semakin kecil. Hal ini akan membuat kondisi keuangan menjadi lebih kuat.

 

#9 Buat Target Masa Depan

Pembuatan target keuangan masa depan merupakan salah satu cara mengatur keuangan dengan mudah yang efektif. 

Target yang jelas dan realistis dapat menjadi motivasi untuk memulai dan menjalankan perencanaan keuangan. 

Sebaliknya, target yang tidak disertai dengan perencanaan yang matang dapat menjadi wacana belaka. 

Oleh karena itu, penting untuk membuat perencanaan keuangan yang komprehensif dan terukur untuk mencapai goals yang ditetapkan.

 

#10 Evaluasi

Setelah menerapkan berbagai cara mengatur keuangan dengan mudah, penting untuk melakukan evaluasi secara berkala

Evaluasi ini bertujuan untuk melihat bagian yang perlu diperbaiki dalam pengelolaan keuangan. 

Dengan melakukan evaluasi berkala, pengelolaan keuangan akan menjadi lebih optimal.

[Baca Juga: 5+ Cara Evaluasi Keuangan Akhir Tahun, Siap Kejar Resolusi Baru!]

 

Masalah Apa Saja yang Muncul Jika Tidak Mengatur Keuangan

Perencanaan keuangan membuat kehidupanmu semakin tertata. Sebaliknya, belanja yang jor-joran bisa menyebabkan beberapa kondisi tidak menyenangkan, seperti:

  • Tujuan keuangan tidak tercapai.
  • Tidak termotivasi untuk mencari penghasilan yang lebih layak.
  • Overspending (terlalu banyak mengalokasikan uang) terhadap sesuatu.
  • Tidak punya dana darurat.
  • Standar hidup yang stagnan bahkan menurun.
  • Mengganggu keharmonisan keluarga.
  • Selalu merasa kekurangan uang.
  • Tidak punya jaminan hari tua.

 

Supaya kamu tidak merasakan kondisi dan ketidaknyamanan seperti yang disebutkan di atas, maka mulailah untuk mengatur dan merencanakan keuangan dengan bijak.

Eits, tapi hati-hati. Jangan sampai kamu terjebak dalam beberapa kesalahan mengatur keuangan seperti yang dijelaskan dalam tayangan berikut ini!

 

 

Mulai Kelola Keuangan Sejak Dini

Mengatur keuangan akan membantumu mencapai banyak hal di masa depan. Jangan pernah merasa terlambat memperbaiki finansial. Kamu beruntung karena sudah sadar pentingnya sebuah rencana.

Silakan perkaya literasi keuanganmu dengan mengakses kumpulan ebook dari HOOQ.ID salah satunya Cara Mengatur Keuangan Dengan Mudah. 

Atau, jika butuh saran ahli secara langsung, buat janji temu dengan Perencana Keuangan HOOQ.ID sekarang.

Kabar baiknya, kamu bisa memanfaatkan layanan FREE konsultasi bersama Perencana Keuangan  HOOQ.ID selama 20 menit (seharga Rp250.000).

Manfaatkan kesempatanmu sekarang juga dengan cara klik banner di bawah ini atau hubungi Customer Advisory kami di 0851 5866 2940 untuk informasi selengkapnya.

 

Disclaimer: HOOQ.ID adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

HOOQ.ID bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Demikian pembahasan tentang cara mengatur keuangan dengan mudah. Sampaikan tanggapanmu di kolom komentar di bawah.

Jangan lupa share artikel ini di media sosial untuk membantu teman kamu memperbaiki arus kas. Terima kasih!

 

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News

 

Editor: Muhammad Dicky Syaifudin

Sumber Referensi: 

  • Admin. 09 Februari 2020. Inilah Akibatnya Jika Kamu Malas Mengatur Keuangan. ajaib.co.id – https://bit.ly/47tV0cG
  • Admin. 23 Februari 2023. Waspada, Ini 6 Hal yang Terjadi Jika Tidak Punya Perencanaan Keuangan yang Baik! generasi.co.id – https://bit.ly/3S7QvAg
  • Irfan Bayu. 01 Maret 2023. 7 Tips Mengatur Keuangan Agar Tabunganmu Terus Bertambah. mediakeuangan.kemenkeu.go.id  – https://bit.ly/41TMcMc
  • Siti Hadijah. 01 Oktober 2023. Cara Mengatur Keuangan Pribadi dengan Cerdas. Cermati.com – https://bit.ly/3H64ujC

10 Cara Mengatur Keuangan dengan Mudah dan Efektif

Exit mobile version