Mengetahui cara menghitung dana pendidikan anak merupakan langkah penting dalam mempersiapkan masa depan agar terhindar dari utang.
Berapa dana yang dibutuhkan? Simak cara hitungnya dalam artikel HOOQ.ID berikut ini!
Summary:
- Dalam menghitung dana pendidikan anak, setiap orangtua perlu melakukan riset biaya di institusi pendidikan yang diinginkan untuk mendapatkan simulasi perhitungan yang jelas dan terarah.
- Dengan mengetahui jumlah dana yang diperlukan dan jangka waktu investasi, Anda dapat menghitung berapa jumlah yang harus Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan pendidikan anak.
Bagaimana Cara Menghitung Dana Pendidikan Anak
Ilustrasi Dana Pendidikan Anak. Sumber: Freepik.com
Menyiapkan dana pendidikan anak penting untuk mempersiapkan masa depan yang lebih aman. Karena, biaya pendidikan saat ini menjadi “pos keuangan” yang relatif mahal.
Alhasil, banyak orang tua berutang demi membiayai pendidikan anaknya. Bahkan di Amerika, utang uang sekolah sudah menjadi utang konsumen tertinggi kedua setelah Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Utang ini pun semakin besar pada tahun 2017 sehingga pantas dikategorikan sebagai suatu masalah serius yang akan semakin buruk jika tidak dipecahkan secepat mungkin. Lalu, bagaimana solusinya?
Hal yang penting dan bisa menjadi upaya untuk mengatasi persoalan ini yaitu dengan merencanakan dana pendidikan sejak dini. Berikut adalah beberapa cara menghitung dana pendidikan anak:
#1 Hitung Estimasi Dana Pendidikan Sebelum Inflasi
Cara pertama untuk menghitung dana pendidikan anak yaitu dengan mengetahui estimasi biayanya sebelum inflasi. Sebagai contoh, Anda ingin menyekolahkan anak di sekolah swasta di Bandung. Berikut gambaran perhitungannya!
| Taman Kanak-kanak | Estimasi Biaya |
|---|---|
| Uang Pembangunan | Rp5.000.000 |
| SPP | 2 x 12 x Rp500.000 |
| Total | Rp17.000.000 |
| Sekolah Dasar | Estimasi Biaya |
|---|---|
| Uang Pembangunan | Rp5.000.000 |
| SPP | 6 x 12 x Rp500.000 |
| Total | Rp41.000.000 |
| Sekolah Menengah Pertama | Estimasi Biaya |
|---|---|
| Uang Pembangunan | Rp10.000.000 |
| SPP | 3 x 12 x Rp750.000 |
| Total | Rp37.000.000 |
| Sekolah Menengah Atas | Estimasi Biaya |
|---|---|
| Uang Pembangunan | Rp15.000.000 |
| SPP | 3 x 12 x Rp850.000 |
| Total | Rp45.600.000 |
| Universitas | Estimasi Biaya |
|---|---|
| Uang Pembangunan | Rp25.000.000 |
| SPP | 4 x 2 x Rp5.000.000 |
| Total | Rp65.000.000 |
Grand Total = Rp205.600.000
[Baca Juga: Pinjaman Dana Pendidikan: Jalan Keluar atau Beban Kehidupan?]
#2 Hitung Estimasi Dana Pendidikan Setelah Inflasi
Setelah mengetahui gambaran biayanya, bagaimana tanggapan Anda, cukup fantastis kan angkanya? Sayangnya, biaya tersebut belum memperhitungkan faktor inflasi. Dengan kata lain, nilai ini bisa saja berubah bergantung pada faktor inflasi.
Inflasi sendiri berubah-ubah nilainya setiap tahun, dan sangat variatif. Namun dalam perhitungan ini, penulis sumsikan nilainya tetap yakni sebesar 10% per tahun. Asumsi lainnya yakni anak mulai masuk TK 3 tahun lagi.
Maka cara menghitung dana pendidikan anak setelah ditambah inflasi adalah sebagai berikut:
| Tahun | Estimasi Biaya (Rp) |
|---|---|
| 1 | 17,000,000 |
| 2 | 18,700,000 |
| 3 | 20,570,000 |
| 4 | 22,627,000 |
| 5 | 24,889,700 |
| Tahun | Estimasi Biaya (Rp) |
|---|---|
| 1 | 41,000,000 |
| 2 | 45,100,000 |
| 3 | 49,610,000 |
| 4 | 54,571,000 |
| 5 | 60,028,100 |
| 6 | 66,030,910 |
| 7 | 72,634,001 |
| 8 | 79,897,401 |
| 9 | 87,887,141 |
| 10 | 96,675,855 |
| 11 | 106,343,441 |
| Tahun | Estimasi Biaya (Rp) |
|---|---|
| 1 | 37,000,000 |
| 2 | 40,700,000 |
| 3 | 44,770,000 |
| 4 | 49,247,000 |
| 5 | 54,171,700 |
| 6 | 59,588,870 |
| 7 | 65,547,757 |
| 8 | 72,102,533 |
| 9 | 79,312,786 |
| 10 | 87,244,065 |
| 11 | 95,968,471 |
| 12 | 105,565,318 |
| 13 | 116,121,850 |
| 14 | 127,734,035 |
| Tahun | Estimasi Biaya (Rp) |
|---|---|
| 1 | 45,600,000 |
| 2 | 50,160,000 |
| 3 | 55,176,000 |
| 4 | 60,693,600 |
| 5 | 66,762,960 |
| 6 | 73,439,256 |
| 7 | 80,783,182 |
| 8 | 88,861,500 |
| 9 | 97,747,650 |
| 10 | 107,522,415 |
| 11 | 118,274,656 |
| 12 | 130,102,122 |
| 13 | 143,112,334 |
| 14 | 157,423,567 |
| 15 | 173,165,924 |
| 16 | 190,482,517 |
| 17 | 209,530,768 |
| Tahun | Estimasi Biaya (Rp) |
|---|---|
| 1 | 65,000,000 |
| 2 | 71,500,000 |
| 3 | 78,650,000 |
| 4 | 86,515,000 |
| 5 | 95,166,500 |
| 6 | 104,683,150 |
| 7 | 115,151,465 |
| 8 | 126,666,612 |
| 9 | 139,333,273 |
| 10 | 153,266,600 |
| 11 | 168,593,260 |
| 12 | 185,452,586 |
| 13 | 203,997,844 |
| 14 | 224,397,629 |
| 15 | 246,837,392 |
| 16 | 271,521,131 |
| 17 | 298,673,244 |
| 18 | 328,540,569 |
| 19 | 361,394,625 |
| 20 | 397,534,088 |
| 21 | 437,287,497 |
Nilai yang penulis gunakan adalah nilai pada tahun terakhir (untuk siap menghadapi inflasi yang tertinggi), sehingga pada masa TK penulis akan mengambil tahun ke 5, masa SD mengambil tahun ke 11, dan seterusnya demikian.
Maka, total biaya setelah inflasi adalah sebagai berikut:
= 24,889,700 + 106,343,441 + 127,734,035 + 209,530,768 + 209,530,768
= 905,785,441
Jika Anda ingin melakukan simulasi perhitungan untuk perencanaan dana pendidikan sang buah hati, Anda bisa gunakan Kalkulator Dana Pendidikan HOOQ.ID.
#3 Menentukan Instrumen Investasi untuk Biaya Pendidikan
Dalam merencanakan dana pendidikan, memilih instrumen investasi yang tepat adalah hal yang perlu Anda lakukan. Sebab, instrumen ini akan menjadi “kendaraan” yang bisa mengantarkan Anda mencapai tujuan keuangan sesuai jangka waktunya.
Tentunya ada banyak instrumen yang bisa Anda pilih, dan biasanya disesuaikan dengan tujuan keuangan masing-masing. Sebagai referensi, Anda bisa download ebook gratis dari HOOQ.ID Menyiapkan Masa Depan Terbaik untuk Anak.
Jika Anda memerlukan advice dari ahlinya dalam merencanakan dana pendidikan sekaligus memilih instrumen investasi yang tepat, yuk, konsultasi bersama Perencana Keuangan HOOQ.ID.
Klik banner ini atau hubungi WhatsApp 0851 5866 2940 untuk buat janji konsultasi secara 1 on 1.
Rekomendasi Instrumen Investasi untuk Biaya Pendidikan
Menentukan instrumen investasi untuk biaya pendidikan merupakan langkah penting dalam merencanakan keuangan jangka panjang.
Berikut adalah beberapa instrumen investasi yang bisa Anda pertimbangkan:
#1 Emas
Investasi emas sering kali disarankan bagi pemula karena aman dan cenderung kecil risikonya tergerus inflasi. Selain itu, produk investasi ini likuid sehingga mudah diperjualbelikan.
Namun seperti telah Anda ketahui, low risk low return. Keuntungan dari investasi emas cenderung kecil yaitu hanya sekitar 2% hingga 4% per tahun tetapi skemanya stabil cenderung naik.
Oleh karena sifatnya yang stabil, biasanya keuntungan investasi emas baru bisa terasa dalam jangka panjang. Sebagai referensi, yuk, baca artikel berikut ini Investasi Emas untuk Dana Pendidikan Anak, Why Not?.
#2 Sukuk Ritel
Sukuk ritel merupakan surat berharga syariah yang diterbitkan dan penjualannya diatur oleh Departemen Keuangan (Depkeu).
Dalam instrumen yang satu ini, pemerintah akan memilih agen penjual dan konsultasi hukum sukuk ritel.
Agen penjual wajib memiliki komitmen terhadap pemerintah dalam pengembangan pasar sukuk dan berpengalaman dalam menjual produk keuangan syariah.
Tenor untuk sukuk ritel umumnya adalah tiga tahun dengan imbal bagi hasil yang bersifat tetap (flat) sepanjang periode investasi.
Kelebihan dari skema ini, sukuk dapat diperjualbelikan, sehingga kepemilikannya bisa berpindah tangan dengan nilai benefit yang sama.
Mengingat masa tenornya hanya 3 tahun, skema ini cocok untuk investasi dana pendidikan jangka pendek. Misalnya untuk dana pendidikan di jenjang taman kanak-kanak.
#3 Tabungan Pendidikan
Melihat tingginya biaya pendidikan saat ini, banyak lembaga keuangan yang menawarkan bentuk rekening khusus yaitu tabungan pendidikan.
Tentunya benefit yang diberikan umumnya berbeda dengan tabungan biasa, sehingga pastikan kelebihan yang ditawarkan jauh lebih banyak, sebelum Anda memilih jenis rekening ini.
Tabungan pendidikan juga bisa dimulai dengan nilai yang kecil, sehingga penyesuaian kondisi keuangan akan lebih mudah. Anda tidak perlu khawatir dengan setoran berjangka yang nilainya besar.
#4 Reksa Dana
Reksa dana merupakan pola pengelolaan modal bagi sekumpulan investor untuk berinvestasi tanpa perlu pusing akan instrumen-instrumen investasi yang tersedia di pasar dengan cara membeli unit penyertaan reksadana.
Investasi ini bagus bagi pemula yang belum memahami dunia saham, obligasi, dan instrumen investasi lainnya karena dalam skema investasi reksadana akan ada Manajer Investasi (MI) yang membantu mengelola uang Anda.
Jika Anda masih bingung, Anda dapat mempelajari dasar-dasar reksa dana dengan cara download ebook gratis Cara Mudah Maksimalkan Untung di Reksa Dana.
#5 Deposito
Karena tingkat pengembaliannya sudah pasti positif dan risikonya kecil, banyak orangtua yang memilih cara ini sebagai bentuk tabungan pendidikan anak mereka.
Memang betul, deposito menawarkan cukup banyak benefit, salah satunya adalah suku bunga yang umumnya lebih tinggi dibandingkan dengan jenis tabungan lainnya.
Namun apabila Anda memilih tabungan jenis ini, jangan lupakan bahwa ada tenggat waktu tertentu dalam pengambilan dan penyetoran, sehingga uang yang ada tidak bisa diambil setiap waktu, tidak seperti rekening tabungan biasa.
#6 Tabungan Biasa
Dana pendidikan bisa juga disiapkan dengan membuka sebuah rekening tabungan yang ditujukan khusus untuk buah hati Anda.
Cara ini adalah cara paling sederhana dan sebaiknya dilakukan sedini mungkin, bahkan akan jauh lebih baik bila hal ini dimulai sejak anak Anda lahir.
Tetapi ingatlah untuk menyetorkan uang secara teratur setiap jangka waktu tertentu misalnya setiap minggu atau setiap bulan sesuai hasil perhitungan Anda.
Sebagai referensi terkait investasi untuk dana pendidikan anak, Anda bisa baca artikel berikut ini 5 Investasi Pendidikan Anak yang Bisa Selamatkan Masa Depan.
Pentingnya Menyiapkan Dana Pendidikan
Setelah Anda membaca artikel ini, tentunya Anda sudah menyadari betapa tingginya biaya pendidikan jaman sekarang. Oleh karena itu penting untuk mempersiapkan dana pendidikan sejak dini.
Mulailah duduk bersama pasangan dan hitunglah dana pendidikan buah hati Anda.
Jika masih belum yakin, jangan takut untuk berdiskusi dengan Perencana Keuangan HOOQ.ID. Anda juga bisa simak tayangan yang tersemat berikut ini sampai akhir. Semoga bermanfaat…
Disclaimer: HOOQ.ID adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.
HOOQ.ID bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.
Apakah Anda memiliki pertanyaan mengenai cara menghitung dana pendidikan anak lainnya? Tinggalkan komentar Anda di bawah.
Jika ada pertanyaan, silakan ajukan pertanyaan Anda pada kolom di bawah ini. Perencana Keuangan kami siap membantu Anda, terima kasih.
Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
Editor: Ismyuli Tri Retno
Sumber Referensi:
- Rifzan. 7 September 2017. 5 Cara Menghitung Biaya Pendidikan Anak secara Rinci berdasarkan Jenjangnya. Carainvestasibisnis.com – https://goo.gl/RNBGLK
- Putri Gerry. 18 Oktober 2015. Rencana Pendidikan Anak: Cara Menghitung dan Ragam Investasinya. Kompasiana.com – https://goo.gl/ApG2UN
- Edu Bisnis. Cara Terbaik dalam Menyiapkan Dana Pendidikan Anak. Edubisnis.net – https://goo.gl/eMtppA
Sumber Gambar: