5+ Cara Melunasi Utang Bank Sesuai Kondisi Finansial ala CFP

Ketika Anda mengalami kesulitan dalam melunasi utang bank, bersembunyi dan mengelak justru akan mempersulit keadaan.

Anda hanya perlu berpikir jernih dan memikirkan solusi tepat untuk mengatasi hal tersebut. Simak cara efektifnya dalam artikel berikut ini!

 

Summary:

  • Saat akan melunasi utang bank, Anda perlu melakukan evaluasi keuangan kemudian bernegosiasi dengan bank.
  • Dalam bernegosiasi dengan bank dibutuhkan itikad baik, keterbukaan, komunikasi yang baik, dan orientasi pada solusi.
  • Supaya Anda tidak memiliki masalah utang kembali, ubah gaya hidup dan pola pikir terhadap utang.

 

Strategi dan Cara Melunasi Utang Bank

Mungkin saat ini Anda sedang stres karena terlilit utang bank. Baik utang kartu kredit, Kredit Tanpa Agunan (KTA) sampai Kredit Kepemilikan Rumah (KPR).

melunasi utang bank

Ilustrasi Tagihan Utang. Sumber: shutterstock

 

Agar tidak gagal bayar utang ke bank, Anda perlu mencari informasi strategi terkait cara melunasi utang bank.

Berikut beberapa strategi yang bisa Anda terapkan, antara lain:

 

#1 Evaluasi Situasi Keuangan

Pertama-tama, Anda perlu melakukan evaluasi menyeluruh terhadap kondisi finansial.

Anda bisa memeriksa kembali anggaran dan pengeluaran selama ini. Setelah itu, identifikasi alasan mengapa Anda kesulitan membayar utang.

Hal ini dapat membantu dalam merencanakan langkah selanjutnya.

 

#2 Hubungi Kreditur (Bank)

Setelah mengevaluasi keuangan, Anda perlu segera menghubungi pihak bank. Anda harus berkomunikasi secara jujur dan terbuka mengenai kesulitan yang sedang dihadapi.

Jelaskan pula alasan Anda terlambat melakukan pembayaran. Dengan begitu, bank bisa menawarkan solusi untuk membantu Anda.

[Baca Juga: Ingin Melunasi Utang Tapi Tidak Punya Uang, Harus Gimana?]

 

#3 Renegosiasi Persyaratan Kredit

Ketika berdiskusi dengan bank, Anda bisa menegosiasi ulang mengenai persyaratan kredit.

Negosiasi bisa dilakukan untuk mengurangi suku bunga, memperpanjang jangka waktu pembayaran, atau memperoleh pengurangan jumlah utang.

Sehingga tercapai kesepakatan yang memudahkan Anda dalam melakukan pembayaran rutin.

 

#4 Buat Rencana Pembayaran yang Disesuaikan

Jika bank setuju untuk melakukan penyesuaian kredit, Anda harus membuat rencana pembayaran yang disesuaikan.

Beberapa cara yang bisa Anda lakukan misalnya menetapkan anggaran yang lebih ketat, memprioritaskan pembayaran utang, dan mencoba mencari sumber penghasilan tambahan.

Jika Anda masih bingung cara membuat anggaran, ikuti panduannya dalam ebook gratis dari HOOQ.ID Cara Membuat Anggaran dengan Tepat.

 

#5 Cari Bantuan Profesional

Jika Anda mengalami kesulitan serius dalam membayar utang dan tidak mencapai kesepakatan dengan bank, Anda dapat meminta bantuan profesional.

Konsultan keuangan bisa membantu merancang strategi penyelesaian utang yang efektif.

Sedangkan penasihat hukum dapat memberikan nasihat dalam segi hukum perjanjian utang-piutang.

Kabar baiknya, Anda bisa memanfaatkan layanan FREE konsultasi bersama Perencana Keuangan HOOQ.ID selama 20 menit (seharga Rp250.000).

Sehingga Anda bisa memperoleh gambaran strategi untuk melunasi utang sesuai kondisi finansal saat ini.

Manfaatkan kesempatan Anda sekarang juga dengan cara klik banner di bawah ini!

Free FCU

 

#6 Pertimbangkan Restrukturisasi Utang

Apabila keterlambatan pembayaran utang sudah sangat parah, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk restrukturisasi utang ke bank.

Yaitu dengan merancang ulang persyaratan kredit yang lebih terjangkau sehingga mengurangi beban finansial Anda.

Namun ada konsekuensi jangka panjang terhadap riwayat kredit Anda jika pada akhirnya Anda mengambil jalan restrukturisasi.

 

Strategi Efektif untuk Bernegosiasi dengan Bank atau Kreditur

Agar proses negosiasi dengan pihak bank menghasilkan win-win solution, Anda bisa mengikuti beberapa saran berikut selama proses restrukturisasi utang bank.

  1. Anda harus tetap tenang selama proses negosiasi karena kepanikan yang berlebihan dapat menyebabkan Anda mudah dimanipulasi.
  1. Permohonan restrukturisasi atau pembiayaan kembali harus disertakan dengan program perencanaan yang Anda ajukan sebagai itikad baik.
  1. Anda harus menjelaskan dengan baik risiko-risiko yang mungkin akan terjadi di kemudian hari dari pelaksanaan rencana tersebut.
  1. Transparansi dan kejujuran dari Anda sangat penting karena hasilnya akan menjadi pertimbangan bank untuk melihat apakah Anda memang benar dapat melunasi kewajiban Anda ke depannya.
  1. Anda tidak boleh terlalu pasrah dan jangan sampai bank terlalu agresif untuk melikuidasi aset Anda.
  1. Supaya bisa mencapai tujuan bersama, Anda bisa mengajukan perwakilan yang memiliki keahlian di bidang pelunasan utang-piutang sebagai mediator.
  1. Berita acara rapat wajib dibuat tertulis dan diketahui kedua belah pihak selama proses negosiasi agar para pihak bisa mengkaji terlebih dulu hasil negosiasi sebelum menandatangani perjanjian kesepakatan baru.
  1. Apabila sudah terjadi kesepakatan, Anda harus menjalankan kewajiban sesuai dengan apa yang disepakati.

 

Setidaknya baik Anda maupun pihak bank saling bekerja sama dan berorientasi pada solusi untuk menyelesaikan masalah yang dihadapi.

Selama proses negosiasi, para pihak diharapkan untuk berkomunikasi secara tegas namun tetap saling menghormati, tanpa ada intimidasi maupun tindak manipulasi.

Terakhir dan tidak kalah penting, kedua belah pihak harus benar-benar memastikan bahwa masing-masing memiliki pandangan yang sama atas apa yang sudah disepakati.

Sebagai tambahan referensi yang bisa membantu Anda keluar dari masalah ini, yuk, baca ebook gratis Cara Terbebas dan Terhindar dari Utang.

 

Cara Menjaga Motivasi dan Disiplin Selama Proses Pelunasan Utang

Dalam proses pelunasan utang, hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah membuat rekapitulasi seluruh utang terlebih dulu.

Dengan begitu Anda bisa menemukan skema terbaik dalam mengembalikan kestabilan finansial Anda sambil melunasi utang.

Daftar utang berisi informasi rinci terkait jumlah utang, cicilan bulanan, jatuh tempo pembayaran, serta tingkat bunga dan besaran denda jika terlambat membayar.

Semua jenis kredit mulai dari kartu kredit, kredit kendaraan, kredit rumah, dan pinjaman lain yang Anda miliki harus dimasukkan ke dalam rekapitulasi.

Setelah mengetahui total beban utang yang dimiliki, kemungkinan besar timbul ketakutan dan kecemasan tidak bisa melunasi tagihan tepat waktu.

Namun jangan salah, daftar utang bisa membantu Anda merencanakan beban utang mana yang menjadi prioritas utama untuk dilunasi. 

Yang perlu Anda lakukan selanjutnya adalah bersikap tenang dan beristirahat sejenak.

Anda memerlukan waktu untuk berpikir jernih sambil menumbuhkan niat dan tekad yang kuat. Sehingga Anda mampu disiplin dalam menjalani tanggung jawab melunasi utang.

Anda juga perlu memikirkan konsekuensi yang mungkin saja akan mengganggu alokasi dana kebutuhan sehari-hari selama proses pelunasan utang.

Dalam jangka pendek, mungkin prosesnya akan terasa berat. Namun jika Anda memikirkan konsekuensi jangka panjangnya, maka konsekuensi tersebut bisa menjadi sumber motivasi Anda.

Seperti yang terjadi pada salah satu klien HOOQ.ID, Reza (35 tahun) yang terjebak utang senilai Rp300 jutaan.

Lalu bagaimana Mas Reza bisa keluar dari masalah ini? Simak kisah lengkapnya berikut ini!

 

Bagaimana Menghindari Berutang Kembali Setelah Lunas?

Untuk melunasi utang secara efektif, Anda sangat tidak dianjurkan untuk membayar utang dengan cara berutang kembali.

Lebih baik fokus menyelesaikan semua utang yang Anda miliki sampai lunas dengan cara lain. Seperti mencari tambahan penghasilan atau memanfaatkan aset yang dimiliki.

Supaya Anda tidak terperangkap kembali ke dalam permasalahan utang, sebaiknya Anda mengubah pola pikir dan gaya hidup sebelumnya.

Batasi penggunaan utang hanya untuk kebutuhan yang bisa menambah aset Anda.

Seperti untuk modal usaha, kepemilikan rumah, atau membiayai pendidikan yang bisa meningkatkan keahlian.

Untuk hal-hal konsumtif dan tidak terlalu mendesak, seperti liburan atau belanja gadget keluaran terbaru, akan lebih baik jika Anda menyiapkan tabungan terpisah. Rencanakan keuangan dari jauh hari jika ingin memenuhi keinginan tersebut.

Jika semua cara di atas gagal, Anda bisa berkonsultasi dengan Perencana Keuangan HOOQ.ID untuk mencari bantuan dan nasihat dalam menyelesaikan masalah utang Anda. 

Hubungi Customer Advisory via WhatsApp di nomor 0851 5866 2940. Semoga membantu…

 

Disclaimer:  HOOQ.ID adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.

HOOQ.ID bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya. Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.

 

Semoga artikel seputar melunasi utang bank kali ini bisa memberikan solusi untuk Anda.

Jangan lupa bagikan informasi ini kepada rekan dan kerabat lainnya yang membutuhkan konsultasi manajemen utang. Terima kasih.

 

Editor: Ismyuli Tri Retno

Sumber Referensi:

  • Redaksi. 15 Juni 2020. 11 Tips Dalam Melakukan Negosiasi Utang-Piutang. Kliklegal.com- http://tinyurl.com/9m6m2mac
  • Admin. 6 Oktober 2023. Lakukan Ini, Saat Kredit Mulai Gagal Bayar. Bprbatari.cio.id- http://tinyurl.com/yc7kveu7
  • Admin. 7 Cara Melunasi Utang Secara Efektif dan Cermat. Cimbniaga.co.id- http://tinyurl.com/mpkavsej

5+ Cara Melunasi Utang Bank Sesuai Kondisi Finansial ala CFP

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *