Asuransi pendidikan adalah salah satu modal yang dapat disiapkan orang tua untuk anak mereka. Namun sudahkah Anda tahu bagaimana cara kerja asuransi pendidikan?
Kali ini, HOOQ.ID akan memberikan serba serbi mengenai asuransi pendidikan, mulai dari jenisnya hingga cara kerja asuransi itu sendiri.
Selamat membaca!
Summary:
- Asuransi pendidikan memberikan perlindungan finansial untuk biaya pendidikan anak, termasuk jika terjadi musibah pada orang tua.
- Asuransi pendidikan menawarkan dua fungsi utama, yaitu proteksi dan investasi, memastikan dana pendidikan anak terjamin dan tumbuh seiring waktu.
- Premi asuransi pendidikan bersifat fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan serta kemampuan finansial orang tua.
Mengenal Apa Itu Asuransi Pendidikan Anak
Perencanaan masa depan merupakan salah satu hal yang tidak boleh Anda diabaikan, terutama sebagai orang tua. Salah satu bekal masa depan yang dapat Anda berikan adalah melalui asuransi pendidikan.
Asuransi pendidikan adalah suatu bentuk perlindungan bagi seseorang yang hendak menyediakan dana pendidikan bagi putera-puterinya sampai sarjana. Pada umumnya, asuransi pendidikan memberikan dua fungsi, yakni fungsi proteksi dan fungsi investasi.
Sebagai pemilik polis, Anda memiliki kewajiban untuk membayar premi yang nantinya akan digunakan sebagai jaminan biaya pendidikan untuk anak Anda (pihak terjamin) sekaligus berguna layaknya asuransi jiwa bagi anak Anda.
Apabila, terjadi sesuatu pada Anda, misalnya meninggal dunia, maka anak Anda berhak atas uang pertanggungan dan dana asuransi tetap akan diberikan tanpa ada keharusan pembayaran premi.
Mengapa Asuransi Pendidikan Anak itu Penting?
Seperti yang kita ketahui, tujuan asuransi yaitu sebagai perlindungan finansial jangka panjang. Begitu pun dengan asuransi pendidikan, menjadi penting karena memberikan jaminan keuangan untuk pendidikan anak di masa depan.
Berikut ini beberapa alasan mengapa asuransi pendidikan anak itu penting.
#1 Menjamin Dana Pendidikan untuk Anak
Salah satu perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi pendidikan adalah keamanan dan kepastian pendidikan anak.
Jika terjadi musibah, orang tua tidak perlu khawatir tentang biaya pendidikan. Selain itu, beberapa produk asuransi pendidikan juga membantu membiayai pendidikan anak hingga selesai.
Bahkan, jika tidak terjadi musibah pun, dana pendidikan ini dapat diambil dan akan berguna.
Jika Anda hanya bergantung pada tabungan yang memiliki bunga rendah, Anda akan kesulitan membiayai pendidikan anak yang akan semakin meningkat setiap tahunnya karena inflasi.
#2 Bentuk Perencanaan Pendidikan Anak
Dengan memiliki asuransi pendidikan, secara tidak langsung Anda telah berpartisipasi dalam menyusun perencanaan pendidikan anak Anda.
Produk asuransi pendidikan disesuaikan dengan kebutuhan dan keinginan nasabah. Anda sebagai nasabah sendirilah yang menentukan hingga jenjang apa pendidikan akan berlanjut, di mana pendidikan akan diambil, serta biayanya.
Perencanaan ini akan menentukan besaran premi bulanan yang harus Anda bayar sebagai nasabah.
#3 Memberikan Rasa Tenang untuk Orang Tua
Psikologis dan mental adalah hal yang berkaitan langsung dengan kesejahteraan seseorang.
Jika mental Anda tertekan, tentu sulit untuk mendapatkan kesejahteraan jasmani, apalagi mental. Tetapi hal ini dapat diatasi dengan adanya asuransi pendidikan.
Jika musibah tidak terjadi, adanya asuransi pendidikan akan memberikan perasaan aman karena Anda telah mengetahui bahwa pendidikan anak Anda sudah terjamin.
Jika musibah terjadi, Anda tidak perlu harus kesulitan mencari bantuan dana karena adanya dana dari asuransi pendidikan.
Ilustrasi beli asuransi pendidikan. Sumber: Freepik
#4 Tidak Hanya Pendidikan Tetapi Juga Lainnya
Produk asuransi pendidikan biasanya disertai dengan asuransi kesehatan di mana tertanggung (anak) akan mendapatkan biaya perawatan rumah sakit jika diperlukan.
Selain itu, jika anak mengalami musibah yang membuat anak sakit atau meninggal dunia, maka orang tua akan menerima uang santunan.
Tentu hal ini tidak dapat dirasakan jika Anda hanya menabung untuk uang pendidikan. Tabungan akan habis untuk uang perawatan anak, dan Anda harus mengulang kembali dari nol untuk menabung demi biaya pendidikan.
Di sini, asuransi tidak hanya berguna untuk pendidikan semata tetapi juga berguna sebagai asuransi jiwa, asuransi kesehatan.
Karena asuransi tambahan ini cukup berguna, sebelum Anda memutuskan pilihan, sebaiknya tanyakan kepada agen Anda apakah ada asuransi tambahan yang dapat diterima oleh tertanggung lengkap dengan ketentuan dan risikonya.
[Baca Juga: Begini Simulasi Perhitungan Asuransi Pendidikan Ala HOOQ.ID]
#5 Premi yang Fleksibel
Tidak seperti asuransi kesehatan yang bergantung pada kondisi kesehatan, premi asuransi pendidikan dapat dibilang fleksibel. Premi ini bergantung pada kebutuhan pendidikan yang Anda inginkan untuk anak Anda.
Jika kondisi finansial Anda mendukung, maka Anda dapat mengambil pendidikan yang lebih tinggi atau di tempat yang lebih mahal.
Sebaliknya, jika kondisi finansial Anda kurang mendukung, Anda dapat mengambil opsi yang lebih ekonomis. Pilihan ini akan menjadi tolak ukur premi yang harus Anda bayar.
Selain itu, pembayaran premi pun tidak harus dilakukan setiap bulan, Anda dapat membayar premi 3 bulan sekali atau setengah tahun sekali, tergantung dengan perjanjian awal.
Alasan lain pentingnya asuransi pendidikan dapat Anda lihat dalam artikel ini 5+ Manfaat Asuransi Pendidikan Anak yang Menguntungkan Bagi Nasabah.
Anda juga bisa simak video ini supaya semakin paham pentingnya asuransi pendidikan.
Jenis Asuransi Pendidikan Anak di Indonesia
Di Indonesia, terdapat dua jenis asuransi pendidikan anak yang bisa Anda pilih.
#1 Asuransi Pendidikan Dwiguna (Endowment)
Jenis ini adalah kombinasi dari asuransi jiwa dan instrumen pasar uang seperti deposito. Asuransi akan menjamin biaya pendidikan anak jika nantinya orang tua tidak bisa lagi mencari nafkah karena cacat total atau meninggal dunia.
Hasil instrumen pasar uang cenderung memberikan nilai hasil yang pasti, sehingga dapat dicairkan dalam jangka waktu tertentu. Besaran jumlahnya sesuai dengan kontrak yang disepakati antara nasabah dengan penyedia asuransi.
#2 Asuransi Pendidikan Unit Link
Jenis ini juga merupakan gabungan dari layanan asuransi jiwa dan investasi. Jenis ini tidak hanya melindungi masa depan pendidikan anak, namun juga premi yang dibayarkan akan dikelola untuk produk investasi seperti reksa dana.
Return investasi akan dibagikan bersamaan dengan tahap anak sekolah, misalnya saat akan masuk SD, SMP, atau SMA.
Yang perlu Anda perhatikan adalah setiap investasi memiliki risikonya tersendiri. Oleh sebab itu, lebih baik Anda konsultasikan terlebih dahulu dengan ahli.
Anda bisa lakukan konsultasi dengan Perencana Keuangan HOOQ.ID melalui nomor WhatsApp 0851 5866 2940. Yuk, booking konsultasi sekarang, klik banner untuk info lengkapnya.
Rekomendasi Asuransi Pendidikan Anak & cara daftarnya
Berikut ini beberapa produk asuransi pendidikan anak di pasaran yang menawarkan berbagai produk unggulan.
#1 Manulife Education Protector
Produk ini berbasis unit link yang menjamin pendidikan anak di masa depan sekaligus memberikan kesempatan investasi. Produk ini memiliki manfaat pertanggungan sebagai berikut:
- Masa pembayaran premi yang fleksibel antara lima atau sepuluh tahun, sesuai dengan rencana keuangan dan usia masuk anak
- Manfaat dana pendidikan yang terjadwal hingga 170% sesuai dengan usia masuk sekolah anak
- Manfaat loyalitas berupa tambahan investasi yang bervariasi, mulai dari 20-80%dari premi dasar tahunan
- Manfaat loyalitas yang diberikan setiap kelipatan lima tahun polis dimulai ketika anak berusia 20 tahun hingga berakhirnya polis
- Manfaat akhir kontrak yakni di usia 70 tahun akan diberikan 100% target dana dan nilai polis
- Manfaat meninggal dunia berupa pembebasan premi atau nilai polis ditambah 100% Target Dana Pendidikan
#2 Prulink Edu Protection
Produk Prudential yang memberikan perlindungan komprehensif dalam satu polis untuk seluruh keluarga.
Asuransi Pendidikan Prudential atau dikenal juga dengan mama PRULink Edu Protection memberikan manfaat berupa:
- Biaya pendidikan anak hingga usia 18 atau 25 tahun
- Manfaat bulanan naik 15% setiap 3 tahun
#3 Sequis Edu Plus
Produk asuransi dana pendidikan hasil kerja sama dengan BRI yang memberikan manfaat dana pendidikan serta santunan meninggal dunia sekaligus. Syarat dan ketentuan asuransi mengikuti polis.
Produk ini memiliki manfaat pertanggungan sebagai berikut:
- Menanggung hingga usia peserta asuransi 66 tahun
- Minimum uang pertanggungan Rp15 juta
- Santunan meninggal dunia bukan akibat kecelakaan 150% UP
- Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan 200% UP
Rekomendasi produk lainnya bisa Anda lihat dalam artikel ini 6 Rekomend6 Rekomendasi Asuransi Pendidikan yang Menguntungkan!asi Asuransi Pendidikan yang Menguntungkan!
Bagaimana Uang Pertanggungan Diberikan?
Uang pertanggungan akan diberikan kepada anak sesuai dengan jenjang pendidikan yang disetujui di awal perjanjian polis.
Jika pemilik polis memutuskan untuk membeli asuransi untuk mendanai biaya kuliah anak, maka ketika anak masuk ke jenjang kuliah, maka perusahaan asuransi akan membayarkan sejumlah dana sesuai dengan ketentuan polis.
Dana ini adalah uang pertanggungan yang merupakan hak tertanggung.
Tidak hanya untuk biaya kuliah, tetapi jika orang tua ingin membeli asuransi sebagai biaya sekolah dasar atau menengah, maka perusahaan asuransi akan memberikan dana sesuai dengan ketentuan di awal perjanjian.
Di dalam cara kerja asuransi pendidikan, biasanya jika pemilik premi meninggal dunia, cacat tetap atau terkena penyakit kritis, maka pemilik polis akan mendapatkan manfaat pembebasan premi.
Manfaat pembebasan premi berarti anak Anda akan tetap dijamin pendidikannya sesuai dengan perjanjian asuransi tanpa harus membayar premi bulanan.
Selain itu, pada asuransi pendidikan, juga terdapat sistem term life. Jadi, ketika Anda meninggal atau meninggal karena kecelakaan, maka anak Anda akan mendapatkan santunan dengan jumlah sesuai dengan perjanjian polis.
Di Mana Saya Dapat Membeli Asuransi Pendidikan?
Anda dapat bertanya langsung pada perusahaan asuransi yang memiliki reputasi cukup baik.
Selain itu, karena Anda akan berhadapan langsung dengan agen asuransi, maka pilihlah agen yang profesional atau Anda dapat bertanya kepada agen asuransi yang membantu teman atau keluarga Anda.
Beberapa perusahaan asuransi pendidikan anak terbaik yang direkomendasikan adalah:
- Asuransi Allianz Indonesia
- Manulife Asuransi Indonesia
- Asuransi Prudential Indonesia
- Asuransi Pendidikan Anak BRI
Ingat! Beli Asuransi Sesuai dengan Kemampuan dan Kebutuhan
Jangan membeli asuransi dengan biaya premi melebihi batas kemampuan keuangan, agar pembayaran tidak macet di tengah jalan dan keuangan Anda tetap stabil.
Jika memang estimasi biaya yang telah Anda hitung melebihi kemampuan Anda, maka carilah sekolah atau opsi pendidikan lain dengan biaya yang lebih murah.
Selain itu, asuransi pendidikan harus disesuaikan dengan keinginan anak. Jangan sampai Anda membatasi atau melebihi potensi anak. Tidak lupa diskusikan Perencana Keuangan HOOQ.ID untuk mengetahui produk dan strategi yang cocok dalam memilih asuransi pendidikan.
Hubungi sekarang melalui WhatsApp 0851 5866 2940.
Disclaimer: HOOQ.ID adalah perusahaan perencana keuangan di Indonesia yang melayani konsultasi keuangan bersama Certified Financial Planner (CFP) seputar perencanaan keuangan, rencana pensiun, dana pendidikan, review asuransi dan investasi.
HOOQ.ID bukan platform pinjaman online dan tidak menerima layanan konsultasi di luar hal-hal yang disebutkan sebelumnya.
Artikel ini dibuat hanya sebagai sarana edukasi dan informasi.
Cek berita dan artikel yang lain di Google News.
Apakah Anda mulai mengerti bagaimana cara kerja asuransi pendidikan dan apa yang harus Anda perhatikan? Berikan komentar Anda di kolom bawah ini dan jangan lupa untuk membagikan artikel ini kepada teman dan keluarga Anda.
Sumber Referensi:
Jurnal/skripsi:
- Dedi Kurnain. 2017. ANALISIS KLAIM PADA PRODUK ASURANSI PENDIDIKAN. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah. Jakarta.
Website:
- Redaksi. ASURANSI PENDIDIKAN MENJAGA MASA DEPAN. sikapiuangmu.ojk.go.id – https://shorturl.at/GJKS2
- Admin. Asuransi Sequis Life. Lifepal.co.id – https://shorturl.at/mwGMZ
- Admin. Asuransi Pendidikan Prudential. Lifepal.co.id – https://shorturl.at/dDHV3
Sumber Gambar:
- Cover – Freepik/Tirachardz